如何做好小微企业信贷风险管理
银行在处理小微企业贷款时缺乏科学合理的评估机制，加上小微企业过度依赖民间借贷，小微企业信贷风险较大。如何做好小微企业信贷风险管理？可从三个方面入手：1、多渠道收集、多维度分析；2、创新贷后管理方式；3、优化风险预警机制。
一、小微企业主要信贷管理风险
1、抵抗风险能力弱
多数小微企业规模小、产品结构单一，属于行业跟随者，不具有较强的行业主导地位，产品定价权和产品研发能力较弱，经营收益不稳定，这就导致小微企业普遍抵抗风险能力弱。
2、企业关系复杂，信息获取困难
小微企业多为家族企业，企业间存在较为复杂的裙带关系，往往以家族核心人员为法人代表，企业间相互参股、控股、任职。家族企业分别在不同的银行开立结算账户，实现多渠道融资，交叉使用，银行很难有效获取企业重要信息，不良贷款增加，银行也就渐渐提高小微企业贷款门槛，造成小微企业融资难的情况。
3、管理水平低下，信用不足
小微企业存在管理观念落后，内部管理基础工作缺乏，管理环节薄弱，人员素质普遍不高，对市场的潜在需求研究不够，产品颜值的技术力量有限等情况。小微企业普遍信用不足，有的小微企业会计信息不真实，财务做假账、资本空壳、核算混乱，小微企业抽逃资金、拖欠货款的现象也时有发生。
二、小微企业信贷风险管理措施
1、多渠道收集、多维度分析
小微企业可以通过相关信贷业务管理系统掌握企业股权关系，寻找客户未真实披露企业关联方，企业经营信息及关联信息可通过工商局、税务局等网站及第三方征信机构的企业信用报告查询。企业信用报告的内容比较全面，除了企业的基本信息外，还包括高管人员及关联企业的资信状况，可以帮助企业有效科学决策。
2、创新贷后管理方式
小微企业的贷后管理工作一般是由原来的客户经理执行，会受到“熟人”带来的一些负面影响。小微企业要创新贷后管理方式，实施不定期交叉管理与重要岗位人员轮岗可提高贷后管理工作效果，以此降低信贷风险。
3、优化风险预警机制
小微企业要根据自身经营情况，建立有效的风险预警机制。加强相关人员的培训和教育，提升信贷人员的法律意识。做好对行业变化、市场供需的有效监测，对贷款资金流向进行记录。
