为什么要做海外资信调查-国际贸易必备技能

在海外贸易中，贸易双方发生纠纷索赔、货款拖欠甚至欺诈而使一方遭受风险损失，都与不了解海外客户的资信情况有直接关系。进行海外资信调查，对国际贸易的顺利进行有着重要的作用。

一、为什么要做海外资信调查？

面对国际贸易复杂多变的商业环境，企业在贸易中常常会面临一些“重要时刻”，例如：产品采购、赊销、项目投资、兼并或收购、制定战略合作或进行战略变革……在这些重要时刻，选择变得困难，因为任何决策都将对企业未来的发展产生巨大的影响。

想要对合作方进行较多了解，对海外合作方进行资信调查，是一种耗时短、成本低的途径。

资信调查可以：

1、规避不良客户，有助于企业选择信用良好的客户并与之合作；

2、了解对方的信用程度，可以依据其信用状况选择最合适的支付方式，避免出现“钱货两空”；

3、选择赊销时，可根据客户的信用状况确定其赊销额度，将风险控制到合理范围之内；

4、制定更有利于我们的合作方式；

5、帮助企业进行有效决策，规避风险发生；

6、帮助企业实现现金流最大化。

在洽谈初期，甚至是在与对方进行洽谈之前，是对合作伙伴进行资信调查的最好时机。一方面可以决定是否继续与该合作伙伴洽谈合作事宜，发现问题可以及时止损退出，避免投资失败，也避免在继续洽谈中浪费时间和金钱；另一方面可以在之后的洽谈中知己知彼、掌握主动权，提高洽谈的效率。

但需要注意的是，资信调查不止用于交易前期，即使在与对方缔结了交易关系之后，也应该定期对客户做资信调查，以便及时掌握对方的资信情况。

二、什么情况下应该进行客户资信调查？

资信调查是企业在日常工作中了解交易对象信用状况的常用手段，调查结果以资信调查报告的方式呈现。对于有信用管理基础，企业内部明确事前、事中和事后全流程信用管理模式的企业来说，客户资信调查可贯穿用于全业务流程：

1、合作前期：

通过资信调查报告，企业可以了解合作伙伴的注册信息、公司变更情况、交易记录、财务数据等，建立科学的信用档案，进行风险评级，识别潜在客户是否有商业欺诈的可能，确定赊销额度、期限等。

2、合作中期：

通过资信调查报告，企业可以实时监控合作伙伴的信用状况，及时更新客户信用资料，并调整相应信用政策。

3、合作后期：

通过资信调查报告，企业可以了解客户拖欠货款时企业的真实情况，通过财务情况、股东状况、下游客户等方面，判断合作企业拖欠的真实原因，做出相应的决策方案。

除此之外，企业还可以在某些特定的商务节点对客户进行资信调查，具体关键业务节点如下：

（1）选择交易对象，筛选潜在客户；

（2）确定付款方式、付款条件；

（3）确定信用额度及信用额度的调整；

（4）分析企业的债务偿还能力；

（5）其他重大的信用决策；

（6）监控交易对象信用状况的变化等；

（7）客户基本情况发生重大变化；

（8）年度的信用审查；

（9）了解竞争对手；

（10）行业发生变化时，对相关情况的了解；

（11）交易对象国家风险加大。

三、海外信用报告相关优质文章

企业征信在西方已有百年的发展历史，企业之间进行交易，例行的进行信用调查，获取信用报告，已成为企业管理客户和供应商档案的必要部分。而在中国，随着我国征信管理条例的颁布，企业征信意识的苏醒，越来越多的企业意识到对合作伙伴进行资信调查的重要性。一份资信调查报告就可以帮助企业规避许多交易风险，何乐而不为呢？