买方信用风险担保

作者：王俊芳

来源：格兰德

浏览次数：3309

2021-02-27 10:24:40

债务人

买方信用风险担保指保理商与应收账款人签订保理协议后，由保理商为应付账款人核定信用额度，并在核准额度内，对债权人无商业纠纷的应收账款，提供约定的付款担保。信用担保机构是依法设立主要从事企业信用担保再担保，并独立承担信用担保责任和风险的融资服务机构。
买方信用风险是信用担保机构面临的最主要和最直接的风险。风险包括道德风险和偿债能力风险。前者是指债务人有能力而不愿偿债，后者是指愿意而无能力偿债。就我国目前的情况来看，由于受到长期计划经济的影响，社会信用体系尚不完善，信用环境差，经济秩序比较乱，企业信用制度建设的滞后导致企业整体信用水平低下，信用观念淡薄，不讲信用、无视信用、破坏信用的现象比比皆是，有的甚至采取各种非正常手段千方百计地想把债务转嫁给担保机构承担。
国内贸易信用保险承保的信用期限（即应收帐款帐期，贸易合同所约定的买方付款期限）通常不超过180天。国际上，担保机构一般也只承担80%的贷款责任，在美国为80%、加拿大为85%、法国为50%、日本为50～80%、德国为50～80%。担保机构不仅集中了过多的贷款风险，而且它们极其缺乏风险分散机制。绝大多数风险担保机构，尤其是商业担保机构，都是寻求反担保条款来分散风险，或者是提高担保收费转移风险，所以对于企业事前、事中合理规避风险显得更为重要。

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